НЕ ДАЙТЕ СЕБЯ ОБМАНУТЬ
Многие воспринимают слово «банкрот» с негативным оттенком, представляя это клеймом, чем-то стыдным и страшным.
Вместе с тем, жизнь непредсказуема, её обстоятельства меняются и не всегда в лучшую сторону, что корректирует наши планы, которые еще вчера казались реальными и исполнимыми.
Потеря работы, утрата работоспособности, развод, смерть близких – и взятые на себя кредитные обязательства кажутся непосильной ношей, справиться с ситуацией невозможно, она выглядит безысходной.
Именно для этих случаев законодатель предусмотрел банкротство гражданина.
В европейских странах эта процедура существует давно и востребована не менее ипотеки.
Средства массовой информации, рекламные стенды, радио и телевидение забиты объявлениями, в которых обещают легко и быстро помочь объявить гражданина банкротом.
В этой статье мы насколько возможно кратко попытаемся разобрать все негативные и положительные стороны банкротства, а также предупредить о «подводных камнях» такой процедуры.
Банкротство гражданина – это признание его неспособности погасить долги и законно от них освободиться.
Если сумма долгов более 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 месяца, то гражданин обязан подать заявление на банкротство. Если же сумма меньше, но возможности выплачивать нет, то заявление также можно подать, но это уже не обязанность, а право.
Объявить себя банкротом можно 2 способами – через суд или МФЦ.
МФЦ принимает заявления о списании долгов в размере от 50 до 500 тысяч рублей, но при этом Вы должны подтвердить отсутствие имущества и какого-либо дохода постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания.
К заявлению в МФЦ необходимо приложить список всех известных Вам кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить.
Внимательно и правильно записывайте все данные!
Процедура внесудебного (через МФЦ) банкротства длится полгода. В это время приставы не смогут продать Ваше имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов.
Тем не менее везде есть свои исключения. Должник обязан платить, если ведется исполнительное производство по следующим пунктам:
— кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
— о взыскании алиментов;
— о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда.
Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ.
Например, если у Вас появилось имущество или доход, за счет которых можно полностью погасить долги или их значительную часть, то процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно заявление в МФЦ можно будет подать только через десять лет.
Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ.
Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания – в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т.п.
Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Список документов для банкротства через МФЦ:
— заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по установленной форме. Оно заполняется заранее. Скачать заявление и заполнить его можно на портале «Госуслуги». Работники МФЦ не оказывают помощь в заполнении заявления.
— список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей.
— паспорт гражданина Российской Федерации;
— документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя – штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3);
— доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ проверит по базе данных ФССП наличие возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней опубликует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина на специальном ресурсе – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если Ваша ситуация не подходит под эти условия, то Вам необходимо обращаться в суд, который может длиться от нескольких месяцев до 3 лет.
При самостоятельном обращении в суд стоимость судебной процедуры банкротства гражданина будет складываться из вознаграждения финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей и госпошлины в размере 300 рублей.
Судебная процедура банкротства гражданина разделена на 2 стадии.
Первая – стадия реструктуризация задолженности. Это стадия реабилитации, в случае если есть потенциал для восстановления платежеспособности.
Если же реструктуризация задолженности невозможна, то суд вводит вторую стадию банкротства – реализация имущества.
Все имущество должника, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу и продается. На время этой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами, картами, ему оставят лишь сумму прожиточного минимума.
Здесь и таится основная опасность для граждан, обратившихся в рекламирующие услугу «банкротство под ключ» компании.
Признание гражданина банкротом и списание долгов — это разные вещи!
Банкротом гражданин будет признан скорее всего в первом же судебном заседании, по результатам которого оплаченная Вами услуга «банкротство под ключ» будет формально оказана, обязательства компании выполнены – Вас признали банкротом.
Однако вопрос об освобождении от долгов судом будет решаться при завершении процедуры банкротства через несколько месяцев и не обязательно, что будет разрешен положительно.
Также следует осторожно относиться к советам юристов предварительно избавиться от имущества, составить фиктивные расписки и иными способами скрыть имеющееся имущество и доходы. Не следует верить утверждениям о наличии «своих» финансовых управляющих.
Помните, что права и обязанности финансового управляющего установлены законом, о своих действиях он отчитывается перед судом и кредиторами, а за нарушения он сам подлежит установленной законом ответственности.
Финансовый управляющий несет личную материальную ответственность за беспристрастное проведение процедуры банкротства. Любое нарушение грозит ему штрафом от 25 тыс. рублей, и даже за незначительные его могут отстранить от работы. А если он не оспорит подозрительную сделку должника, с него взыщут убытки по процедуре банкротства.
Поэтому все действия финансового управляющего заранее предопределены и вряд ли он станет рисковать своей репутацией и карьерой.
А вот гражданин, следуя таким советам и совершая действия по продаже имущества либо скрывая реальные доходы, чтобы не платить кредиторам, может быть привлечен к уголовной ответственности по статьям 159, 195 и 196 УК РФ – мошенничество, неправомерные действия при банкротстве и преднамеренное банкротство.
Цель данной статьи помочь самостоятельно разобраться в процедуре банкротства и проявить разумную осмотрительность, следуя советам юристов.
Для самостоятельного обращения в суд предлагаем следующий алгоритм.
Найдите и договоритесь с финансовым управляющим на ведение Вашего дела о банкротстве.
Если Вы оплатите подачу заявления, а финансовые управляющие не дадут согласие на ведение Вашего дела, суд не будет рассматривать заявление.
Важно заранее определиться с финансовым управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ.
Составьте заявление, направьте его копию кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
Оплатите госпошлину и внесите 25 тыс. рублей на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
Приготовьте 15-20 тыс. рублей на судебные расходы по процедуре (почтовые чаще всего).
Теперь можете подавать заявление в арбитражный суд по месту жительства.
Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего.
Всю основную процедуру банкротства будет проводить финансовый управляющий: делать запросы, готовить финансовый анализ и прочее.
Вам необходимо передать финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
Дождитесь судебного заседания по завершению процедуры.
Когда у Вас уже готово заявление, собраны документы – приложения к нему, в том числе квитанция об уплате госпошлины, квитанция о переводе денег на депозитный счет, почтовые квитанции о направлении копий заявлений кредиторам, в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд.
Как подать заявление о банкротстве в суд.
Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:
— подать непосредственно в арбитражный суд;
— направить почтой;
— подать через сайт «Мой Арбитр RU».
Для подачи заявления через сайт «Мой Арбитр RU» необходимо зарегистрироваться на сайте с использованием учетную запись портала «Госуслуги». В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»; последовательно заполнить формы подачи; на последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями и нажать кнопку «отправить в суд».
Вам будет предложено проверить данные и прикрепленные файлы и подтвердить отправку.
Перед тем как подавать заявление на банкротство необходимо не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то до подачи заявления о банкротстве нужно опубликовать уведомление о своем намерении его подать в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.
Список документов для банкротства в судебном порядке (может различаться в зависимости от Ваших жизненных обстоятельств – наличия семьи, детей, вида задолженности и так далее):
— личные документы: копии всех страниц паспорта; копия СНИЛС; копия свидетельства о присвоении ИНН; копии свидетельства о заключении, расторжении брака, рождении детей; брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества; копию паспорта супруга/супруги; справки о состоянии здоровья (наличии серьезных, хронических заболеваний, которые требуют дорогостоящего лечения), инвалидности; справку об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (действует только пять дней);
— документы о долгах: копии договоров с кредиторами, в том числе банками и микрофинансовыми организациями, копии расписок и других документы; справки о сумме долга в разрезе основной долг/финансовые санкции; копии решения суда, подтверждающего задолженность; копии постановлений ФССП по исполнительным производствам;
— документы о доходах: справка с места работы по форме 2-НДФЛ за последние три года; копии налоговых деклараций; копия трудовой книжки; выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов; выписка из Фонда пенсионного и социального страхования о состоянии пенсионного лицевого счета, назначенных пособиях и других выплатах;
— документы об имуществе: сведения о правах собственности на квартиру, дом, дачу (если недвижимого имущества нет, то необходимо приложить выписку из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии сведений); копию свидетельства о регистрации транспортного средства; иные сведения об имеющемся имуществе;
— иные документы: копии договоров купли – продажи, залога, дарения имущества за последние три года; копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года; выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если Вы были участников или акционером юридического лица;
— квитанцию об оплате госпошлины;
— квитанцию о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
— квитанции о направлении копий заявления всем участникам дела.
Иногда суды дополнительно требуют предоставить справку об отсутствии судимости и справку ФНС о наличии банковских счетов.
Если каких – либо документов будет не хватать, то суд оставит заявление без движения.
Что ждет должника после получения статуса банкрота.
В течение трех лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, в течение десяти лет – в кредитной организации.
В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве, занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.
Важно отметить, что каждая ситуация имеет свои нюансы, которые необходимо учитывать. При невозможности решения проблемы самостоятельно, рекомендуем воспользоваться помощью квалифицированного юриста. Помните, что негативные последствия каких-либо действий лучше предотвратить, чем устранять их.